ריבוי אפיקי השקעה, אפס תועלת (לרוב) לציבור הרחב – תבדקו בעצמכם ואז נדבר

אפיקי השקעה מניבים

ריבוי אפיקי השקעה, אפס תועלת (לרוב) לציבור הרחב – תבדקו בעצמכם ואז נדבר

כרגיל, נשמע כותרת מפוצצת ולכן בואו נראה האם זו רק סיסמא או שהמצב באמת כפי שמשתמע מן הכותרת בכל הקשור להשקעות מניבות.

נפרט תחילה את אפיקי ההשקעה הנפוצים ביותר ומוכרים לרובנו מן העיתונות, רדיו, טלוויזיה, אינטרנט, הורים וקרובי משפחה מביני עניין וכד':

השקעות נדל"ן

אחד האפיקים המוכרים ביותר לרובנו, כאשר בבסיס הרעיון רכישת נכס נדל"ני כלשהו במקום כלשהו לצורך השכרתו לאחר מכן לתקופות שונות, כאשר הכסף שמגיע מן השכירות, אמור לכסות השקעה ראשונית.

כמובן שיש גם אופציה של רכישת הנכס הנדל"ני לצורך מכירותו לאחר מכן תוך פרק זמן קצר (או ארוך) מתוך הנחה שעלות קניה תהיה נמוכה בהרבה מעלות המכירה ומעצם קיומו של ההפרש, נובע הרווח.

במידה ויש למשקיע בנדל"ן את 100% של ההון הנדרש לשם רכישתו, הרי אחוזי התשואה המחושבים בד"כ לשנה יהיו כמעט מוחלטים, כאשר המשקיע יודע מראש מחיר קניית הנכס, מחיר שכירות חדושית שהוא יקבל מן השוכר ויודע להעריך בלאי סביר של דברים שונים בתוך הנכס, כאשר עלויות אלו חלות עליו בלבד.

ומה בדבר כל אלו שאין להם את מאה האחוזים מן הסכום של עלות הנכס?

ללא ספק יצטרכו לקחת מימון מן הבנק (משכנתא) או כל דרך אחרת ומקובלת על משקיע לצורך גיוס הסכום הדרוש לשם הפיכתו לבעליו החוקי של הנכס.

כאן מרכיב של תשואה שנתית, גם הוא ניתן לחישוב, אם כי הפעם תהיה במקרה זה מרכיב של אי וודאות מסוימת, כאשר המשכנתא או כל דרך מימון נוספת שהמשקיע יבחר בה, כוללת מרכיבים משתנים וקשורים באופן ישיר למצב השוק באותה עת, לכן בד"כ נהוג לציין אחוזי תשואה שנתיים כמספר מוערך ולא אבסולוטי.

עם הכרותי עם עולם הנדל"ן בארץ ככל שאני יכול להכיר את התחום, הנושא יכול להתאים לאחוז קטן ביותר של אנשים שבאמת מבינים בנושא וזאת למרות התרשמות שניתן להבין ממנה, כי התחום מתאים ל-100% של אוכלוסיה שגילה מ-18 שנים ומעלה.

 

השקעות במניות, אגרות חוב וסחורות

אם נשווה בין השקעות נדל"ן לבין השקעות במיניות ואגרות חוב וסחורות, אז במקרה הזה מספר האנשים שבאמת יכולים להרשות לעצמם להיכנס לתחום זה ולא לאבד אל הכל, שואף ל-0, כאשר התחום דורש מיומנות רבה וארוכת שנים שלא ניתן לרכוש במהלך קורס של אפילו מאות שאות, אלא שנים של הנתנסויות במטרה להבין את השוק, בכדי לבחור את האפיק המתאים ביותר להשקעה וגם אז זה עדיין לא בטוח.

למרות הכתוב למעלה, אם נתייחס להשקעות באגרות חוב ממשלתיות לדוגמא, הרי במקרה הזה מדובר כפי שידוע לי אישית, על אחד האפיקים ה"בטוחים" מבין כל אלו הקיימים בשוק ההון, אם כי גם במקרה הזה לא תמיד הכל מובטח וורוד כפי שהיינו רוצים שיהיה.

למעשה במטרה להשקיע בשוקי ההון, אתם חייבים שיהיה לכם את ההון הפנוי לצורך השקעה, כאשר נניח ויש לכם 100 אלף שקלים פנויים ואתם משקיעים אותם לאחד האפיקים ששוק ההון מציע לכם ונניח אתם יודעים בוודאות שאפיק הנבחר יכול להביא לכם 5 אחוזים תשואה שנתית, הרי ניתן לעשות חישוב מהיר תוך כמה זמן תוכלו להחזיר את הסכום הראשון שהשקעתם, כאשר כל שקל שיגיע לאחר מכן יהיה זה הרווח שלכם.

למיטב הבנתי מדובר על אפיק מסוכן ומצריך ידע רב בתחום שוקי ההון, כאשר ללא ספק ניתן לשכור שרותים של חבורת שינהלו עבורכם את ההשקעה ואת הסיכונים, אך אין זה אומר שיש בכך הבטחה שתהפכו אותה יום אחד לרווח של 100 אחוזים מן ההשקעה ותמיד יש סיכוי מעבר לסביר שהשקעה לא תביא לכם את המצופה.

 

השקעות במתכות יקרות ערך

כן, יש גם אפיק בסוג זה שלמעשה מאפשר לבעלי הון פנוי להשקיעו במתכות יקרות ערך כגון זהב וכסף, כאשר ההנחה היא שלאורך השנים עלות לאונקיה יעלה וכעבר תקופה של נניח 15 שנה, יהיה ניתן למכור מטילי זהב או כסף ברווח של 25 אחוזים או אולי יותר מזה, אך תמיד יש חשש של התנהגות שונה של השוק מזו שציפינו לה, למעשה מדובר על רווח דימיוני, אך לפני שמשקיעים באפיק זה, בהחלט ניתן לבצע מחקר שוק בתחום מתכות יקרות ערך במטרה להעריך סיכויים אל מול סיכונים להשקעה באפיק זה.

לדוגמא במהלך כתיבת שורות אלו, בצעתי בדיקה די קצרה, אך בהחלט מציגה תמונה שמאפשרת לראות התנהגות של אפיק זה:

לדוגמא בשנת 1973 אונקיית זהב עלתה פחות מ-200 דולר ולמעשה אפשר לראות בכך שפל שאילו הייתם נכנסים להשקיע באפיק זה באותה עת, בשנת 2011 הייתם יכולים לקצור רווחים עצומים, כאשר בשנה זאת אונקיית זהב אחת, עלותה הייתה 1800 דולר.

לפי הדוגמא שניתנה כאן, בהחלט ניתן להבין שמדובר על אפיק השקעה סולידי שבכדי לראות תנודות גדולות, יש צורך בסבלנות רבה והמתנה של שנים רבות וכמובן סכום כסף פנוי להשקעה מסוג זה.

אבל בואו נניח ובשנת 1973 הייתם משקיעים 200 דולר באונקייה אחת ובשנת 2011 הייתם מוכרים אותה במחיר של 1800 דולר, כאשר רווח מעסקה זאת במקרה הזה היה 1600 דולר ואם נוסיף למשוואה מס על רווח, הסכום היה יורד טיפה – בוא נניח לצורך הדוגמא בלבד שאחרי תשלום מס, הרווח הנקי שלכם בעסקה זו היה 1500 דולר.

אני לא בטוח שיש מישהו שיכול לומר שעסקה מסוג זה יכולה להפוך אותו לבן אדם עמיד במיוחד.

ללא ספק אילו בשנת 1973 השקעה הייתה עומדת על 100 אלף דולר, המספרים היו במקרה שלנו אחרים לחלוטין וללא ספק השקעה זו הייתה מניבה רווח נכבד, אך גם במקרה של השקעה באפיק זה מדובר על אחוז מאוד קטן של אנשים שיכולים להרשות לעצמם להיכנס לתחום ולא לאבד את כספם.

באתר הבא ניתן לראות רמת מחירים של זהב על פנ ציר הזמן http://goldprice.org/he/spot-gold.html

 

השקעות בפריטי אומנות

כבר מתוך משמעות של השם של אפיק השקעה זה, ניתן להבין שמדובר על סף כניסה מאוד גבוה אל התחום ורק מתוך זה ניתן להבין שגם במקרה הזה מדובר על אנשים מעטים מאוד שמשתייכים לקבוצה שיכולה ללכת על אפיק זה מתוך הבנה עמוקה, כי השקעה בפריטי אומנות מסוגים שונים יכולה להביא רווחים עצומים, כאשר מתייחסים לציר הזמן כאל משהו שרק משבח עם השנים את הפריט בפרט ואת ההשקה בכלל.

 

השקעות בחפצים נדירים וחפצי אספנות

למעשה אפיק השקעה זה משיק לאפיק ההשקה בפריטי אומנות, הרי כולנו מבינים שאם מדובר על פריט נדיר כלשהו, עלותו תהיה בהתאם.

זו יכולה להיות גיטרה של אחד האומנים הגדולים, או כתב יד של מלחין מוכר ממאה ה-18, זו יכול להיות כינור נדיר וכן הלאה.

ללא ספק, גם במקרה הזה סף כניסה לאפיק זה יהיה מאוד גבוה, לכן יתאים למעט מאוד אנשים על פני הגלובוס.

 

השקעות ישירות בחברות

אפיק השקעה מעניין ללא ספק, אם כי מצריך הפעלת אנשי מקצוע שונים אם זה רואי חשבון, עורכי דין ורבים נוספים במטרה לבחון מצב החברה שאנו כמשקיעים מתחברים לתחום פעילותה.

כמובן שניתן להסתמך על תחזיות של בעלי החברה ומסמכים שונים שהם ישמחו לחלוק עמנו, כאשר מבינים שאנו מבקשים להשקיעה בפעילותה של החברה, אך אישית לא רואה שום ברירה אחרת, אלא לא להסתמך על מידע זה וכן לשכור שרותים של אנשי מקצוע שיבחנו עבורנו את רמת הסיכונים בהשקעה מסוג זה ויגידו לנו מהן המלצות שלהם בנושא.

גם בקרה הזה יהיה צורך בהשקה מיידית של מאות אלפי שקלים (ואף מיליונים), במטרה להפוך לבעלים של החברה וליהנות מדיבידנדים ככל שיהיו על פני תקופת ההשקעה.

 

השקעות בתכנית חיסכון נושאת ריבית (בנקים וחברות ביטוח בעיקר)

אפיק השקעה נוסף שקיים בשוק, כאשר סף כניסה לאפיק זה הינו נמוך במיוחד ולכן מתאים לרוב המכריע של אוכלוסיה, כאשר בבסיס הרעיון של אפיק זה הוא למעשה הפרשות של סכום כסף מסוים בכל חודש לחשבון החיסכון בבנק, כאשר על הפרשות אלו בנק מוסיף אחוז מסוים במשך שנה במהלך תקופת פעילות של תוכנית החיסכון ותוספת זו היא זו שבעצם מעלה את הסכום הכולל של ההשקה על פני ציר הזמן.

הבעיה הגדולה של אפיק השקעה זה טמון בכך, שלמרות הסיכונים הנמוכים הכרוכים באפיק זה בהשוואה לדוגמה לרמת הסיכונים הגובה מאוד באפיק של נניח השקעות במיניות, השקעות בתוכניות חיסכון מציעות לבעל השקעה באפיק זה, אחוזי רווח מאוד נמוכים על פני ציר הזמן, אם כי אפשר לומר שהם בטוחים, לכן גם במקרה הזה נשאלת השאלה למה לי לשקיע בכל חודש 1000 שקל לתוכנית חיסכון נושאת ריבית שנתית של כמה אחוזם בודדים, כאשר בסוף שנה הרווח על ההשקעה יהיה במקרה הטוב כמה מאות שקלים בודדים?

 

השקעות בפורקס (מסחר במטבע חוץ)

לדעתי זהו אחד האפיקים הכי אכזריים שרק קיים נכון להיום בעולם, כאשר מצד אחד ניתן להרווח מהשקעה באפיק זה תוך פרק זמן מאוד קצר מאות ואף אלפי אחוזים, אך מצד השני ניתן גם להפסיד את אותם מאות ואפילו אלפי אחוזים.

למעשה מדובר על אפיק עם רמת תנודות שקשה מאוד לתאר בכמה מילים, כאשר למעשה הפעילות באפיק זה מתקיימת ביחס למטבעות של מדינות שונות, אשר מסודרות לפ זוגות קבועות מראש.

לאור תנודות יוצאות דופן ורמת סיכון מאוד גבוה, האפיק ייתכן ויתאים לאחוז מאוד קטן של אנשים שיכולים לעבד מידע רב ממקומרות שונים תוך קבלת החלטות מיידיות במטרה להביא למצב של רווח מקסימאלי ככל הניתן.

 

השקעות בשוק הלוואות חברתיות

בשנים אחרונות התחום של השקעות בהלוואות חבריות פורח מאוד בארץ ובעולם, כאשר בבסיס הרעיון השקעת כספים פנויים לחברה שמנהלת פעילות זו, כאשר למעשה היא מתווכת בן הצד שרוצה להלוות סכום כסף מה למטרות שונות לבין אלו שיש להם כספים פנויים.

למעשה כל אחד יכול להשקיע את הסכום שיש לו ובהתאם לגובה הסכום המושקע, המשקיע נהנה מאחוזי רווח בהתאמה (לדוגמא מי שמשקיע באפיק זה 1000 שקל, אחוזי רווח שלו יהיו נמוכים יותר ביחס למישהו אחר, אשר השקעתו באפיק זה עומדת על 50 אלף שקלים).

ללא ספק יש צורך לבדוק את הכללם של כל חברה וחברה שמפעילה פעילות מסוג זה, כאשר השקעה מסוג זה יכולה להיות פתרון אולטימטיבי לחוסר פעילות מוחלט בתחום ההשקעות בכלל וזאת במטרה למנף כל שקל פנוי שיש לנו לרווח מסוים והבטחת העתיד.

למרות הכתוב למעלה עדיין יש כאן סוגיות שונות שעל משקיע יהיה צורך לבחון אותם לעומקם לפני השקעה בפועל וזאת במטרה להיות בטוח שכסף הושקע באפיק שלא רק יביא רווחים, אלא גם יחזיר את הכסף שהופקד לאפיק זה בהתחלה (קרן ההשקעה).

אחוזי רווח בהשקעות מסוג זה הינם יותר גבוהים מאחוז רווח בתכנית חיסכון בבנק, אך עדיין לא בסקאלה שיכולה להפוך אתכם לבעלי הון וחופש כלכלי של ממש.

 

 

נקודה חשובה – קוריאם יקרים, ללא צל של ספק ניתן להרחיב את רשימת אפיקי השקעות אפשריים עוד ועוד, אך לא נעשה זאת, כי למיטב הבנתי המסר הועבר בצורה ברורה, מדויקת וקולעת – לרוב הציבור אפיקי השקעות הנ"ל לא מביאים תועלת רבה (אם בכלל) או מחוץ ליכולות כלכליות שלהם ברגע נתון.

דבר נוסף וחשוב גם הוא – כל מה שנכתב למעלה זוהי השקפת העולם שלי בלבד ולכן במידה ותרצו ליישם משהו מתוך הכתוב כאן, הרי תצטרכו לפנות לאנשים מוסמכים בתחום לצורך קבלת יעוץ מקצועי, כאשר האחריות המלאה עליכם בלבד.

 

ולסיכום – המלצה אישית שלי היא למצוא אפיק השקעה שיכול להניב לכם עשרות ואף מאות אחוזים של תשואה בשנה, כאשר בנוסף לאוחוזי התשואה, על האפיק הזה להיות עם רמת סיכונים נמוכה ככל שרק ניתן ואם תשאלו אותי האם קיים אפיק מסוג זה, התשובה שלי תהיה – כן, בוודאי שהוא קיים וכולם מכירים אותו – מדובר על רשת אינטרנט.

אם תרצו לקבל יותר פרטים אודות אפישק זה, מוזמנים לפנות אליי ואסביר לכם בפרטי פרטים אודותיו.